Omedelbar överföring: Allt om detta nya betalningsmedel

Det finns tre stora skillnader mellan den klassiska överföringen och den omedelbara överföringen:

Omedelbar överföring: Vad du behöver veta

Sedan 2018 raderar den omedelbara överföringen (eller “omedelbar betalning”) interbankperioden. Det gör att alla kan skicka och ta emot pengar 24 timmar om dygnet och 7 dagar i veckan.

➡ Vilka är bankerna som erbjuder omedelbar överföring och till vilket pris ?

Låt oss ta reda på driftsläget för denna nya typ av betalning och skillnaderna mellan bankerna.

Vad är en omedelbar överföring ?

Fråga, men framför allt får pengar direkt !

I en era av fjärrbanker kan du redan utfärda en överföring när som helst utan att behöva gå till ditt bankbyrå.

❌ Men på mottagarsidan är detta en annan historia.

Hittills var mottagaren tvungen att ta hänsyn till en period av 24 till 48 timmar arbetade innan de fick sina medel (ibland 72 timmar för en överföring utomlands). Ett betydande kriterium om du vill komma åt en tjänst omedelbart eller vittna om mottagande av medel utan dröjsmål.

Omedelbar överföring och klassisk överföring: Vilka skillnader ?

Det finns tre stora skillnader mellan den klassiska överföringen och den omedelbara överföringen:

1. Mottagningsperioden medel, som vi såg ovan ��
2. Överföringspriset : Om för de flesta banker är den klassiska online -överföringen gratis är detta inte fallet med den omedelbara överföringen. Vi kommer mer detaljerat tillbaka om priserna lite lägre.
3. Oåterkalllighet : motsatsen till medaljen är också dess oåterkalleliga utseende. Med andra ord, när överföringen valideras, Avbokningen blir omöjlig. Det är här interbankperioden ibland kan spara implementeringen i händelse av ett fel eller bedrägeri. I praktiken sägs också en klassisk överföring vara oåterkallelig. Men när felet eller bedrägeriet upptäcks snabbt lyckas bankanläggningen ibland avbryta överföringen och återställa medel i tid.

Fördelar och nackdelar

– Skicka och ta emot omedelbara medel
– Ingen arbetsdagstress

– Ibland betalar
– oåterkallelig
– Inga regelbundna möjliga överföringar

Egenskaperna hos en omedelbar överföring är variabel från en bank till en annan !

Hur fungerar den omedelbara överföringen ?

När det gäller en konventionell överföring är den omedelbara överföringen tillgänglig på ditt onlineutrymme (på mobil eller datorapplikation). Du måste därför ange mottagarens bankuppgifter innan du validerar transaktionen.

Den omedelbara aspekten av överföringen möjliggjordes tack vare migrationen av Core SCT -systemet, en interbankkompensationsplattform skapad av 6 stora franska spelare (Crédit Mutuel, Bnp Paribas, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Crédit Agricole och Société Général) ).

För att en omedelbar överföring ska vara effektiv måste banken som får medel nödvändigtvis erbjuda denna typ av tjänst !

✅ Den omedelbara överföringen är en ny form av separat överföring. Om mottagarens bank erbjuder denna tjänst är det möjligt att utfärda (och ta emot) omedelbara överföringar till andra länder i SEPA -zonen.

Vad bankerna erbjuder omedelbar överföring ?

I motsats till vad man kan tänka, erbjuder inte alla banker den här tjänsten. Dessutom betalas det ibland, även om praxis är sällsynt med onlinebanker.

Omedelbar överföring av onlinebanker

Här är en sammanfattningstabell över de viktigaste onlinebankerna som utövar omedelbar överföring, samt överföringsnivåer och gränser:

Överföringspris	Tak	Erbjudande
Handväska	Fri	2 000 € / dag	BourSorama Bank: € 100 erbjuds
Förmögenhet	Fri	6 000 euro per operation och 10 000 euro per vecka	Fortuneo: 230 € max erbjuds
Hej bank!	€ 1 för det grundläggande erbjudandet, gratis för premiumerbjudandet	15 000 €	Hej bank! : 180 € erbjuds
Monabanq	1 € (1 till 5 gratis överföringar/ månad beroende på erbjudanden)	5 000 € / drift och € 10 000 / dag	Monabanq: 120 € erbjuds
Väckare	Fri	2,5 miljoner pund / dag eller 10 miljoner pund / vecka	Revolut: € 10 erbjuds

Priser och tak av omedelbara överföringar av onlinebanker

Omedelbar överföring i traditionella banker

Traditionella banker erbjuder två former av omedelbara överföringar:

�� Den omedelbara överföringen med rib

�� Mobil betalning (PayLib, Apple Pay, etc.)

Här är de traditionella bankerna som erbjuder denna tjänst och deras priser:

Överföringspris	Typ av överföring	Tak genom överföring
Societe Generale	0,80 €	Omedelbar överföring via applikationen	15 000 €
Caisse d’Epargne	1 €	Omedelbar överföring via applikationen	15 000 €
Folkbank	1 €	Omedelbar överföring via applikationen	15 000 €
BNP Paribas	1 €	Omedelbar överföring via applikationen	15 000 €
Ömsesidigt kredit	Fri	Laylib	15 000 €
CIC	1 €	Omedelbar överföring via applikationen	1 000 € (500 € för nya stödmottagare)
Jordbrukskredit	Fri	Laylib	500 €
Postbank	0,70 €	Laylib	15 000 €

Omedelbara överföringar och tak i traditionella banker

✅ Observera att att få en omedelbar överföring alltid är gratis oavsett bank.

Online Pro Banks: långt ifrån att vara kungariket för omedelbar överföring !

Även om det är mer modernt på många aspekter har pro -neobanc inte gynnat omedelbar överföring i detta skede.

Prenumerationen Hello Business av Hello Bank! Pro sticker tydligt för tävling, Eftersom omedelbar separata SEPA -överföringar är gratis och obegränsade �� ! För att ta reda på mer om Hello Business kan du konsultera vår åsikt om Hello Bank! Proffs.

Å andra sidan, bland andra skådespelare, är omedelbara överföringar i allmänhet begränsade till kontoöverföringar inom samma bank. Således på Pro Qonto Bank eller Pro Anytime -kontot kan du göra omedelbara överföringar om de två berörda enheterna är i samma bank. Annars kommer detta inte att vara möjligt hittills.

Vill du veta mer om funktionerna i Pro Online -konton ? Hitta vårt urval av de bästa Pro Banks !

Slutsats: Vilken bank att välja för en omedelbar överföring ?

Om du letar efter en bank för att överföra medel utan dröjsmål måste du ta hänsyn till flera kriterier:

• Priset tillämpat av banken
• Överföringsgränser
• Överföringsläge (rib eller mobil betalning) . I detta fall kommer omedelbar överföring via ett revben att göra det möjligt för dig att rikta in dig på fler mottagare.

➡ Och för att hitta den bästa banken har du vår jämförelse av de bästa bankerna och de bästa neobanques !

Tidigare byrådirektör, Marc känner till bankmarknaden till hands och han hjälper dig att ta reda på det !

Omedelbar överföring: Allt om detta nya betalningsmedel

Återbetala en nära och kära, köp mellan individer, betalar en hantverkare … Instant Transfer låter dig överföra pengar från konto till konto om några sekunder och 7 dagar i veckan. Denna nya betalningstjänst förblir emellertid fortfarande för lite som används av individer och företag, enligt Banque de France.

Publicerat den 20 april. 2022 av Sarah Corbeel

Lagt till innehållet
till din läslista
I rymden mitt konto.

Vill du klassificera den i en fil ?

Välj en mapp

Raderat innehåll
av din läslista.

Namn på din fil:
Lägg till detta innehåll till:

Innehåll som läggs till i din läslista

Ett fel har inträffat. Vänligen försök igen senare.

För att lägga till detta innehåll
till din läslista,
Du måste vara ansluten.

För att lägga till detta innehåll
till din läslista,
Du måste prenumerera.

• Vad är en omedelbar banköverföring ?
• Erbjuder alla banker denna betalningstjänst ?
• Vilka är fördelarna med den omedelbara överföringen ?
• Vilka är gränserna för den omedelbara överföringen ?
• Kan vi avbryta en omedelbar överföring ?

Auktoriserad i Frankrike sedan slutet av 2018 kämpar den omedelbara överföringen för att starta. Enligt data som publicerades tisdagen den 19 april av National Scriptural Payment Committee (CNPS), en konsertskåp som är ordförande av Banque de France, representerar det nu endast 3 % av de totala överföringarna i Frankrike, mot 10 % i Europa.

Under det första kvartalet 2022 gjordes 20 miljoner omedelbara överföringar, en siffra som hoppade 52 % jämfört med samma period förra året. Men detta är fortfarande otillräckligt för de finansiella myndigheterna. “Frankrike har ännu inte utnyttjat den fulla potentialen för innovativa betalningstjänster baserat på den omedelbara överföringen”, ångrar Banque de France och CNPS, i ett gemensamt pressmeddelande. Det är därför kommittén beslutade att inleda en kommunikationskampanj avsedd att göra denna betalningstjänst bättre känd för individer och proffs.

Vad är en omedelbar banköverföring ?

Den omedelbara separata överföringen, även kallad “omedelbar betalning”, är ett betalningsmedel i euro som gör att pengar kan överföras till ett annat bankkonto när som helst (24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan) på mindre än 10 sekunder, eller till och med 20 sekunder i händelse av exekveringssvårigheter. Som jämförelse görs en konventionell banköverföring vanligtvis mellan 24 och 48 timmar efter registreringen vid banken.

Det föreslås i Europeiska SEPA -området (Europeiska unionen plus Island, Norge, Liechtenstein och Schweiz) och slutför konventionella separata överföringar.

I praktiken, gå bara till din banks mobilapplikation från din smartphone eller ditt kundområde från din dator och välj alternativet “Instant Transfer”.

Erbjuder alla banker denna betalningstjänst ?

Nej, den omedelbara överföringen är en valfri tjänst. Men fler och mer godkända anläggningar för att tillhandahålla betalningsmedel i Frankrike erbjuder det (nästan 50 %), så att mer än 90 % av de franska bankkontona idag kan utfärda och få omedelbara överföringar.

Vilka är fördelarna med den omedelbara överföringen ?

Denna typ av överföring är “Särskilt lämpligt för betalningar mellan individer, eftersom det tillåter omedelbar avveckling och erbjuder en garanti för mottagande av medel”, ange Banque de France och CNPS. Du kan till exempel använda den för att ersätta en älskad, köpa ett objekt från en individ eller betala snabbare en hantverkare.

Denna betalningsmetod tillåter också “Handlare av alla storlekar för att acceptera betalningsalternativ till bankkortet eller till kontrollen”, Fortsätt de finansiella myndigheterna. Slutligen tillåter det “Fluidifying Cash Management of Companies som arbetar med sträckta flöden för betalning av lön eller föreskrifter för leverantörer”.

Dessutom är bedrägeri lägre än för bankkortet eller kontrollen.